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上海銀保監(jiān)局案件稽查處副處長（主持工作）張劍 上證報記者 黃坤 攝

上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃坤）4月18日，上海銀保監(jiān)局案件稽查處副處長（主持工作）張劍在“加強(qiáng)銀行保險領(lǐng)域行政司法協(xié)作 完善金融市場法治建設(shè)”新聞發(fā)布會上發(fā)布“清理打擊不法貸款中介”“整治‘代理退保’黑產(chǎn)亂象”相關(guān)領(lǐng)域的行政違法典型案例，提示消費者警惕風(fēng)險，樹立依法維權(quán)意識。

當(dāng)下，不法貸款中介以銀行名義向消費者進(jìn)行電話營銷或發(fā)送短信現(xiàn)象比較普遍。張劍表示，從不法貸款中介的具體手法來看，包括：一是為不符合貸款申請條件的客戶提供資質(zhì)包裝，如通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式套取個人經(jīng)營性貸款，二是提供貿(mào)易背景包裝，提供信貸資金受托支付通道及資金回流服務(wù)。三是幫助借款人“還舊借新”，提供短期“過橋資金”并收取高額利息。

對于此類不法貸款中介，張劍稱，上海銀保監(jiān)局將會同公安、司法機(jī)關(guān)開展共同研判，持續(xù)推進(jìn)專項治理工作，對涉嫌違法犯罪的不法中介行為開展刑事打擊。針對機(jī)構(gòu)暴露的管理漏洞，將督促其認(rèn)清自身存在問題，要求強(qiáng)化風(fēng)險防控、加強(qiáng)員工管理、及時落實整改，在后續(xù)專項工作中加大自查力度，防范外部不法貸款中介風(fēng)險向銀行保險體系傳導(dǎo)。

同時，近年以“代理退保”為主要形式的惡意代理投訴舉報問題在保險行業(yè)呈快速增長態(tài)勢。張劍介紹稱，一些不法組織或個人冒充金融機(jī)構(gòu)、保險公司工作人員等，以“內(nèi)部資源”等名義，通過電話、網(wǎng)絡(luò)向短期內(nèi)急需資金或有購買理財意愿的人群宣傳可辦理全額退保。在騙取消費者信任委托后，打著“代理維權(quán)”的幌子，用編造事實、提供虛假信息等手段惡意投訴，達(dá)到退保索取手續(xù)費的目的后，又蠱惑消費者“退舊買新”，再次套取保險銷售的傭金提成等。

“保險中介內(nèi)部存在對業(yè)務(wù)人員管理不嚴(yán)、對業(yè)務(wù)品質(zhì)缺乏管控、經(jīng)營風(fēng)險防控缺失等問題。”張劍稱，對此，上海銀保監(jiān)局開展專項溯源治理，下發(fā)監(jiān)管意見督促機(jī)構(gòu)落實整改，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部問責(zé)，針對違法違規(guī)問題依法實施行政處罰。同時，提示消費者正確認(rèn)識人身保險產(chǎn)品，警惕“不良代理投訴舉報”風(fēng)險，樹立依法維權(quán)意識。