針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，7月7日晚間，人民銀行網(wǎng)站公布了一批行政處罰信息，其中32張罰單涉及3家金融機(jī)構(gòu)。

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具體來看，平安銀行因10類違法行為被沒收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬元，12名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰款合計(jì)91.3萬元；郵儲銀行則因8類違法行為被罰3186萬元，另有15名相關(guān)負(fù)責(zé)人收到央行罰單；人保財(cái)險(xiǎn)被罰464萬元，同時(shí)有2人收到央行罰單。三家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒超9000萬元。

南都·灣財(cái)社記者注意到，從3家金融機(jī)構(gòu)的處罰信息來看，違反反洗錢規(guī)定仍然是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，違法違規(guī)問題主要集中于未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告等方面。

兩家銀行機(jī)構(gòu)被罰超千萬

上述3家金融機(jī)構(gòu)中，平安銀行收到最大額罰單。央行公示的行政處罰信息顯示，平安銀行被處以警告并沒收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬元，12名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰款合計(jì)91.3萬元。

根據(jù)監(jiān)管披露，平安銀行的10項(xiàng)違法行為類型包括：違反賬戶管理規(guī)定；其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

郵儲銀行同樣收到央行的大額罰單。行政處罰信息顯示，郵儲銀行因8類違法行為被處以警告，并罰款3186萬元。

違法行為主要涉及反假貨幣業(yè)務(wù)管理、反洗錢等。根據(jù)罰單，郵儲銀行的8項(xiàng)違法行為類型分別為：違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

與此同時(shí)，另有郵儲銀行15名相關(guān)負(fù)責(zé)人收到央行罰單，合計(jì)被罰68.7萬元。

人保財(cái)險(xiǎn)收百萬元罰單

除銀行外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也因違反反洗錢規(guī)定遭到監(jiān)管點(diǎn)名處罰。根據(jù)披露信息，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因3類違法行為被罰464萬元，同時(shí)另有2人收到央行罰單。

人保財(cái)險(xiǎn)的3類違法行為包括；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，

值得一提的是，隨著反洗錢監(jiān)管力度趨嚴(yán)，這也并非是年內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉及違反反洗錢規(guī)定的首張百萬罰單。

今年6月2日，人民銀行上海分行披露的行政處罰信息顯示，太平人壽因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)被罰款800萬元，時(shí)任公司首席風(fēng)險(xiǎn)官的彭某等三名負(fù)責(zé)人也合計(jì)被罰9.25萬元。

央行年內(nèi)已開出多張涉反洗錢大額罰單

南都·灣財(cái)社記者梳理央行及各分支機(jī)構(gòu)官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，今年開年以來，反洗錢領(lǐng)域大額罰單屢見不鮮，相關(guān)違法違規(guī)行為主要集中在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等方面。

今年2月10日，央行官網(wǎng)披露今年首批行政處罰信息，因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，中信證券、中信建投、江蘇銀行被罰。其中，中信證券和中信建投分別被罰1376萬元、1388萬元，江蘇銀行也被罰款773.6萬元。

3月13日，央行在官網(wǎng)一次性公布10張罰單，渤海銀行被處以警告、罰沒合計(jì)約1696萬元，另有9名相關(guān)負(fù)責(zé)人一并被罰。

從渤海銀行收到的罰單來看，該行12項(xiàng)違法行為中，多項(xiàng)涉及反洗錢違規(guī)，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

事實(shí)上，反洗錢一直是央行近年來的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。今年1月30日，中國人民銀行發(fā)布的《2021年中國反洗錢報(bào)告》顯示，2021年，人民銀行各級分支行共對638家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)401家，罰款金額3.21億元，處罰違規(guī)個(gè)人759人，罰款金額1936萬元。

此后，處罰力度持續(xù)升級。普華永道最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年反洗錢罰單總計(jì)499筆，罰單總金額共計(jì)約1.95億元，罰款金額在500萬元以上的大額罰單共8筆。單從二季度來看，反洗錢罰單總金額約6724.84萬元，超99%的罰單采用了“雙罰”制。

罰單不斷的背后，反洗錢領(lǐng)域監(jiān)管力度正持續(xù)加碼。2022年11月17日，中國人民銀行反洗錢局副局長王靜在第十二屆中國反洗錢高峰論壇上表示，近年來，人民銀行在反洗錢工作上已確定了以風(fēng)險(xiǎn)評估委基礎(chǔ)，執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結(jié)合的“風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢監(jiān)管框架”。

王靜指出，下一步，人民銀行將繼續(xù)改進(jìn)和完善監(jiān)管方式，著重引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立自我驅(qū)動的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性、主動性。

需要注意的是，早在去年初，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，此舉旨在依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

采寫：南都·灣財(cái)社記者 王文妍 羅曼瑜

來源：南方都市報(bào) 編輯：吳雅夢